По большому счету, ближайшее к вашему дому отделение коммерческого банка – это тот же магазин. Только магазин по продаже специфических продуктов. Банковских продуктов. И за стойками там сидят не банкиры, а продавцы этих самых продуктов. Для красоты, называемые менеджерами фронт-офиса.
Как правило, менеджер сможет продать вам один из имеющихся «на витрине» стандартных банковских продуктов – потребительский или ипотечный кредит, банковскую карту, страховку, примет ваши ценности на хранение в банковской ячейке или оформит депозитный вклад. Все стандартные продукты имеют фиксированную цену и загодя «приготовлены» специальными сотрудниками бэк-офиса, которые находятся порой довольно далеко от офиса продаж и с клиентами, такими как мы с вами, не общаются. Поэтому спорить с менеджером и требовать от него снижения ставки по ипотеке бесполезно – даже при всем своем к вам расположении, сделать этого он не сможет. Так же как кассир в супермаркете не сможет отлить сто грамм из бутылки коньяка, потому что купить полную вам не по карману. Пожалуй, на этом сходство между банком и магазином заканчивается.
В чем же коренное отличие процесса покупки – продажи денег от процесса покупки – продажи других товаров? В том, что большинство товаров продается по схеме с предоплатой. Как говорил монтер Мечников из «Двенадцати стульев» Ильфа и Петрова: «Утром – деньги, вечером — стулья». Вы не сможете вынести из супермаркета свои покупки, не заплатив за них или посмотреть фильм в кинотеатре, не купив загодя билет. Во всех перечисленных случаях вы отдаете деньги в момент получения товара или даже заплатив за него заранее. В случае с деньгами все не так. Вы не можете прийти в банк и купить немного денег за бОльшие деньги. Исключение составляет покупка валюты в обменном пункте, но это немного другая история.