Рубрика: Просто о сложном. О деньгах и не только

На протяжении нескольких последних постов мы разбирались как новейшие технологии способны повлиять на поведение человека. При этом мы ориентировались, в основном, на его микроэкономическое поведение – как человек зарабатывает деньги, как тратит их, чем при этом руководствуется и какие технологии привлекает для этого. Однако, если мы хотим разобраться в том, что нас ждет в ближайшем уже будущем, нужно понимать как новый общественный уклад меняет как самого человека, так и весь комплекс отношений между людьми.

«Как только вы начинаете жить онлайн, вы меняетесь. У вас появляется мгновенный доступ к информации, к людям, к различным аудиториям. Можно поделиться каким-то сообщением и сразу получить реакцию на него. Благодаря приложениям появляется мгновенный доступ к услугам. Вам могут доставить еду и другие товары быстрее, чем если бы вы сами выходили из дома за покупками. Жизнь онлайн меняет то, что вы думаете и чувствуете. Вы становитесь более нетерпеливым и требовательным. Вы ожидаете большего. По мере того как мы привыкаем ко всем удобствам, которые дает интернет, все это становится новым стандартом жизни. Так что в конце концов то, как мы взаимодействуем онлайн, меняет то, как мы ведем себя в реальном мире». Это слова известного футуролога Брайана Солиса как нельзя точно отражают влияние эволюции окружающей действительности на отдельно взятого индивида, а через него – на все общество в целом.

Поэтому с сегодняшней статьи я начинаю переходить к обсуждению макроэкономических явлений, которые в наибольшей степени подвергаются сегодня влиянию новых технологий.

И начну с капитала.

Что такое капитал? Давайте разбираться.

Допустим, вы – наемный сотрудник и получаете зарплату, являетесь ли вы обладателем капитала или капиталистом? Если вся ваша зарплата уходит на удовлетворение повседневных нужд, связанных с удовлетворением самых простых потребностей – питание, лечение, недорогие развлечения и простое бытовое имущество – вы пока еще не капиталист. Но, стоит вам отложить часть заработанного и разместить его на банковском депозите, купить иностранную валюту или вложить в более сложные финансовые инструменты – паевой инвестиционный фонд или в приобретение акций или облигаций – вы автоматически становитесь капиталистом. У вас появляется некий актив, который позволяет зарабатывать способом, отличным от простой продажи собственного труда. Даже приобретая товары длительного пользования – недвижимость или транспортные средства (велосипед, лыжи или гироскутер – не в счет), вы приобретаете капитал. Продав квартиру дороже, чем купили или просто сдавая ее в аренду, вы получаете прибавочную стоимость (как назвал ее К. Маркс). Ту же прибавочную стоимость вы получите, если в свободное от работы время будете «таксовать» на личном авто. Так же, безусловно, образование, навыки и даже полезные знакомства являются капиталом, не менее ценным, чем имущество.

Итак, капитал – это некий актив, реализация которого целиком или его некоей полезной функции, способна приносить доход, больший, чем вложенные в него изначально средства. Такая вот вольная трактовка, несколько отличная от академической.

Капиталы бывают разные. От небольших семейных накоплений до гигантских акционерных активов транснациональных компаний. Естественно, и цели у тех и других разные. И риски.

Аккумулировать гигантские ресурсы для реализации проектов планетарного масштаба – задача далеко не тривиальная. Это нам с вами кажется, что очень богатые люди ведут праздный и беспечный образ жизни. На самом деле это далеко не так. Представьте, что вы, получая у работодателя очередную зарплату, решаете откладывать понемногу, скажем по пять тысяч рублей, чтобы через год накопить некую сумму для поездки на море. Для того, чтобы ваши накопления не съела инфляция, вы решаете на свои рубли покупать валюту – курс доллара или евро постоянно растет и у вас есть возможность не только уберечь свои сбережения от инфляции, но, если повезет даже приумножить их. И вот допустим, по истечении года, у вас набежал неплохой капитал – тысяча долларов – вполне хватит на бюджетный отдых где-нибудь в Турции. Но вот незадача, накануне вожделенной даты начала отпуска, курс рубля резко упал и вместо 75 рублей за доллар стал 70. В результате ваша тысяча долларов вместо 75 тысяч рублей теперь стоит всего 70. Пять тысяч, которые вы отложили в один из зарплатных дней, попросту исчезли без следа. Обидно? Безусловно. А теперь представьте, что вы – долларовый миллиардер. В одночасье вы потеряли не пять тысяч, я ПЯТЬ МИЛЛИАРДОВ! Каково?

Проблема с сохранением и приумножением капитала – очень серьезная. В мире фиатных денег, финансовых спекуляций и непредсказуемой политики, практически нет инструмента, который обеспечит безусловное сохранение «нажитого непосильным трудом». Во весь рост встает вопрос создания такого актива, который бы не был подвержен влиянию человеческого фактора.

В последующих статьях мы попробуем такой актив найти.

В заключении – традиционный дайджест некоторых событий и публикаций, имевших место за прошедшую неделю:

1. Мировая экономика погрязла в долгах: чем это чревато для России.
2. Экономика на бумаге. Почему США наращивают госдолг. Очередной обзор Макса Кайзера (видео).
3. 10 прогнозов на 10 лет. В каких условиях будет существовать мир в 2020-е годы.
4. Цифровая революция науки о Земле (англ.).

Возвращаемся к теме, которой была посвящена серия последних статей– как технологии изменяют отношения между участниками экономических процессов и через это меняют само лицо современной экономики.

С потреблением более-менее разобрались. Цифровизация позволяет кратно увеличить возможность человека тратить больше денег. Если, конечно, деньги у человека есть. Идет ли это на пользу человеку? Вот здесь можно поспорить. Наряду с явными плюсами, такими как бОльший комфорт, экономия времени (и денег тоже), избавление от многочисленных рутинных действий  и нежелательных контактов (а это – повышение так называемой психологической гигиены) и многими другими, технологии имеют и явные темные стороны. Парадокс – изобилие растет, а качество жизни падает. Увеличение количества автомобилей ведет к пробкам и загазованности атмосферы. Больше продуктов – ожирение и болезни, опять же удар по экологии (проблема утилизации отходов). Больше путешествуем – сильнее распространение болезней и деформация культурных ценностей. Привязанность к месту работы и получения благ – урбанизация. Замена человеческого труда роботами и искусственным интеллектом – безработица. И так далее…

Еще одно негативное следствие цифровизации, которое, на мой взгляд, подлежит внимательному изучению, просто в пылу очарования новыми возможностями, которые сулят технологии, до нее просто не дошли руки. Речь идет о явлении, которое изучается в направлении экономических исследований под названием «Поведенческая экономика». Как правило, большинство экономических моделей строятся с учетом постулата, согласно которому субъекты экономической деятельности ведут себя рационально. Это значит, что при принятии того или иного экономического решения, субъект или актор имеет возможность взвесить все «за» и «против», просчитать возможные риски и в итоге прийти к оптимальному выбору. В результате же исследований было замечено, что реальные ситуации, наблюдаемые в «живой природе» могут разительно отличаться от смоделированных. Это стало поводом считать, что поведение реального актора диктуется не столько рациональными мотивами, сколько неким набором внешних и внутренних факторов, не поддающихся изучению в рамках классической экономики. Данные факторы, скорее, относятся к ведомству психологов и прочих представителей медицинского сообщества — речь идет об  эмоциях, впечатлениях, настроении и прочих, запрятанных глубоко в хитросплетениях мозговой нейронной сети и эндокринной системы человека. Да что я пытаюсь вам объяснить? Наверняка многие из вас, направляясь в магазин за булкой хлеба и пакетом молока, в результате волокли домой неподъемные сумки с продуктами и еще невесть чем и, придя домой, не находили в них тех самых молока и хлеба, за которыми изначально направлялись. Было такое?

К чему я это все здесь рассказываю? А к тому, что в результате такого вот нерационального поведения, потребитель создает на рынке неопределенность, которая не позволяет производителю выпускать именно ту номенклатуру и именно в тех количествах, которые однозначно найдут своего покупателя. В итоге наблюдаем нерадостную картину, когда огромная часть произведенной продукции так и не доходит до конечного потребителя и в лучшем случае направляется на повторную переработку, а в худшем – просто выбрасывается, нанося дополнительный вред и без того изрядно побитой экологии. С другой стороны, продукция, даже выброшенная в итоге на помойку, прошла через производственный цикл, запустила цепочки поставок, обеспечила источник дохода задействованным в ее производстве рабочим и добавила свою толику в мировой ВВП – то есть, не смотря ни на что, принесла ощутимую экономическую пользу обществу.

Сегодня решение о той или иной покупке все больше и больше доверяется беспристрастному эксперту – искусственному интеллекту. Самый яркий пример – перспективный «умный» холодильник, который контролирует свое содержимое и, по мере опустошения полок, сам заказывает еду в интернет – магазине. Вряд ли он будет подвержен соблазну прикупить в дополнение к стандартному набору продуктов «каких – нибудь вкусняшек», пару лишних литров молока, чтобы «два раза не ходить», или несколько новых магнитиков, чтобы украсить свои металлические бока. Искусственный интеллект, лишенный недостатков, присущих человеку, грозит лишить источника доходов огромное число работников, задействованных в индустриях, продукция которых предназначена для того, чтобы удовлетворять случайные эмоциональные позывы человека нерационального.

Но и это не все.

У физиков есть такое понятие – «Демон Лапласа». Это некий вымышленный персонаж, которому известны координаты и скорость каждой частицы, из которых состоит наша вселенная. На основании этой информации, демон может предсказывать будущее. Так вот, искусственный интеллект, имеющий доступ к информации о нашем поведении, то есть к тем самым «координатам», определяющим наши жизненные траектории, все больше и больше становится таким «Демоном Лапласа», способным не только предсказывать наше поведение в будущем, но и, при желании, вносить в это будущее некоторые коррективы по желанию того, кому этот демон служит.

Подумайте об этом прежде чем доверить составление своего меню умному холодильнику.

В заключении – традиционный дайджест некоторых событий и публикаций, имевших место за прошедшую неделю, сегодня, на удивление их немного:

1. Россия рекордно нарастила госдолг. Здесь и здесь.
2. О крахе доллара говорят всё чаще. Даже в США.