Рубрика: Просто о сложном. О деньгах и не только

В прошлой статье я рассказывал о феномене острова Яп с его необычными деньгами – каменными монетами, которые обеспечивали экономическую деятельность маленького островного государства.

Как ни парадоксально, в современном мире ситуация с платежами очень похожа не описанную. Деньги все реже меняют своего владельца путем перемещения из одного кармана в другой. Намного быстрее и безопаснее осуществлять платежи путем осуществления записей в банковских счетах. Деньги при этом остаются на месте, меняется только сведения об их обладателе.

Удобно? Вне всякого сомнения. Если бы не одно «но». Для того, чтобы платеж осуществился, необходимо, чтобы обе стороны сделки доверяли третьей – стороне, которая осуществляет записи о перемещении их денег. Сейчас такой третьей стороной является банк – именно он осуществляет транзакции (так называются операции по переводу денег между банковскими счетами) с деньгами своих клиентов. Доверие к банкам – основное условие существования всего банковского бизнеса. Доверие, прежде всего, определяется надежностью банковской системы.

— Надежность банковской системы гарантируется государством.

— Финансовая деятельность регламентируется тысячами нормативных актов, предписаний и инструкций.

— Большинство финансовых операции подлежат обязательному страхованию.

— Многочисленные рейтинговые агентства и аудиторские компании скрупулезно и дотошно изучают отчетность финансовых организаций и на ее основе присваивают им индексы надежности.

    — …

    — …

Все это делается с единственной целью – обеспечить доверие клиентов к финансовой системе в целом и к банкам в частности.

На самом деле, несмотря на все вышеперечисленные меры, мы периодически наблюдаем за крахом тех или иных банков, многие из которых на момент банкротства обладали самыми наивысшими рейтингами надежности. На память приходит кризис 2008 года, когда в течение считанных дней было объявлено о серьезных проблемах таких столпов мирового финансового рынка как инвестиционный банк Lehman Brothers, ипотечные компании Fannie Mae, Freddie Mac и AIG. 

Что же получается? Даже самым надежным не стоит доверять?

Выходит так – пока надежность и доверие базируются на чьих-то субъективных суждениях, пока простой банковский клерк имеет возможность бесконтрольно по своему усмотрению распоряжаться доверенными ему на сохранение и приумножение активами клиентов, наши с вами капиталы и накопления находятся под угрозой.

Есть ли выход из такой несправедливой ситуации?

Конечно же есть. Нужно доверить свои активы третьей стороне, в надежности и объективности которой ни у кого никогда не возникает сомнений – распределенному реестру или DLT — Distributed Ledger Technology.

Что такое DLT? А это – те самые камни Раи, переложенные на язык алгоритмов и технологий хранения и обмена данными.

Конечно же, DLT  – совсем не панацея от глобальных финансовых потрясений, но она хотя бы сводит на нет кражу ваших денег или их бесконтрольное использование без вашего ведома – а это, согласитесь, уже не мало.

Как работает технология, мы будем разбираться в следующих публикациях.

Помните, здесь мы говорили о том, обладатели современных гаджетов находятся под постоянным контролем и, хотят ли они этого или не хотят, являются источником бесценной информации как для производителей самих устройств, так и для создателей установленных на них приложений? Вот здесь – очередное тому подтверждение. Надеюсь, что те из вас, кто ревностно относится к приватности и неприкосновенности своей личной жизни, сделают соответствующие выводы из прочитанного и впредь будут осознаннее подходить к использованию своих высокотехнологичных помощников.

Ну это так, лирическое отступление. Перейдем к основной теме этого выпуска.

В одной из статей я упоминал про камни Раи на островах Яп в Микронезии. Казалось, какое отношение могут иметь эти самые камни к финансам и экономике? Оказывается, самое непосредственное. И об этом я вам расскажу в этой и последующих статьях.

Итак, начнем. В Тихом океане, к северо – востоку от Австралии находится большая группа островов, называемых Микронезия или официально – Федеративные Штаты Микронезии. В число почти полутора тысяч островов, составляющих территорию государства, входят полтора десятка кусочков суши, которые образуют один из четырех штатов Микронезии – штат Яп. Самый крупный из островов штата носит тоже имя, что и штат – остров Яп. Чем же так примечательна эта забытая Богом земля и почему мы будем сегодня о ней говорить? Дело в том, что главной достопримечательностью острова являются разбросанные по всей его территории, и даже по дну океана близ суши, огромные каменные диски с отверстиями в центре.

Называются они камни Раи и являются одним из самых экзотических видов денег на земле. Камни, изготовлены из дефицитного здесь арагонитового или кальцитового известняка. Самые маленькие экземпляры имеют диаметр 7 – 8 сантиметров, самые большие достигают в диаметре более трех с половиной метров и веса до 5 тонн. Номинал каждой такой «монеты» зависел от ее размера, материала, а также от мастера, который ее изготовил. В конце XIX века большой камень Раи был эквивалентен стоимости выкупа за невесту, лодки — каноэ, свиньи или значительного количества различных плодов. За камень меньшего размера можно было купить мешок копры, трепанги или другие морепродукты, которые по стоимости были эквивалентны примерно десяти долларам.

У любого здравомыслящего человека невольно возникает вопрос: зачем использовать в качестве платежного средства такие неудобные предметы? Ну с «мелочью» понятно – небольшие камни можно было переносить, нанизав их на веревку или копье. А как же быть с многотонным «крупняком»? А никак. Большие тяжелые камни никто никуда не таскал. При совершении сделки купли – продажи, «монета», как правило, оставалась на месте, просто на ней стиралось имя старого и наносилось имя нового владельца. Вот и все. Так как число островитян было не большим, все знали друг друга, все знали, кому принадлежит та или иная «монета». Уровень доверия был таким, что в обороте находились даже те камни, которые лежали глубоко на дне океана. Так как доступ к ним был невозможен, достаточно было просто сообщить всем до единого жителям острова о смене владельца. Согласитесь, когда все знают, кому принадлежат деньги, украсть их и всучить кому-то под видом своих, практически невозможно. Так ведь?

Как ни странно, эта интересная «финансовая модель», дошедшая до нас с далеких тропических островов, ныне нашла применение в одной из самых прогрессивных платежных технологий. Какой? Об этом мы поговорим в следующий раз.