Из предыдущих постов мы узнали, что деньги, как и любой другой товар, имеют цену. Которая, как и цена на любой другой товар, может меняться. Всем нам известно такое понятие как инфляция или обесценивание денег. При наличии инфляции один и тот же товар сегодня стоит дешевле, чем он будет стоить в будущем. То есть с течением времени становится дороже.
А что же деньги? А вот деньги, наоборот – с течением времени становятся дешевле. Теория временнОй стоимости денег говорит о том, что ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, получаемой в будущем. Приведение будущей стоимость денег к сегодняшней называется дисконтированием.
Неудивительно, что банк, выдавший вам кредит, в первую очередь стремиться вернуть свои проценты. Вы спросите: а почему банк заинтересован в том, чтобы сначала вернуть именно проценты, а не тело кредита? Дело в том, что проценты – это доход банка и чем раньше он этот доход получит, тем ценность его будет выше. Во–первых, потому что полученные сегодня деньги можно спасти от обесценивания, вложив их в активы, не подверженные инфляции. Во-вторых, вложив их в активы, которые не только не подвержены инфляции, но и наоборот – дорожают, тем самым принося дополнительный доход. В третьих, получая процент как можно раньше, банк минимизирует свои риски, связанные с временнОй неопределенностью, то есть избегает возможных расходов в будущем. А ведь тратить меньше, это все равно, что зарабатывать, не так ли?
А что же с телом кредита (то есть с той суммой, которую вы, как заемщик, получаете на руки)? Почему банк относится к ней не так трепетно, как процентам? Дело в том, что редкий банк имеет возможность давать в долг собственные деньги. В основном, он сам занимает их на стороне. Как он это делает и где — об этом мы поговорим позже.