Автор: wpadm

Не знаю как вам, а мне кажется, что текущий кризис как никогда остро обнажил противоречия между двумя лагерями, которые я (да и не только я) называю «цифровые евангелисты» — с одной стороны, и поборники «традиционных ценностей» — с другой.

Нужно понимать, что противостояние, о котором мы говорим – всего лишь один из фронтов масштабной планетарной битвы, в результате которой должна произойти перезагрузка глобальной экономической системы.

Экономика, основанная на доверии к доллару, пришла к своему логическому завершению. Модель больше не работает – мы видим это на примере глобальных кризисов, каждый последующий из которых намного более разрушителен, чем предыдущие. Как можно доверять валюте государства, которое в течение последних месяцев в ходе предвыборной кампании показало всему миру лживость и беспринципность своей элиты? Однако, несмотря на это, государства и корпорации вынуждены щедро субсидировать эту дискредитировавшую себя социально – экономическую модель, при этом прекрасно понимая ее шаткость и ненадежность. Просто у них нет другого выхода – крах американской экономики неизбежно потянет за собой крах других, зависимых от нее экономик. А это – практически весь мир.

В обществе остро назрел вопрос о замене все более и более токсичного актива под названием «американский доллар» на новый, не обремененный скандальной историей и пользующийся всеобщим доверием.

Прежде всего, это должен быть актив, не подверженный внешним манипуляциям. Мы неоднократно наблюдали за тем, как просто слово видного политика или крупного финансового чиновника влекли за собой взлет или падение той или иной валюты или ценных бумаг (которые, по существу – те же деньги). Учитывая то, что указанные личности (помните, мы назвали их маркетмейкерами) не очень-то разбираются в тонких настройках рыночной экономики, можно прийти к выводу, что их окружение намеренно снабжает своих патронов информацией, имея доступ к которой можно неплохо нажиться. Ну и где же здесь справедливость, добросовестная конкуренция и равенство всех перед законами экономики? Можно много и долго описывать эти и другие недостатки нынешней фиатной денежной системы – только в рамках данного блога мы уже разобрали с десяток. Ясно одно – конец ее близок.

Вы спросите: «Причем же здесь цифровые технологии»? А при том, что происходящая ныне стремительная цифровая трансформация – это ни что иное, как пока еще робкие, но настойчивые попытки передать принятие ключевых экономических решений от лживых и коррумпированных политиков объективной и беспристрастной «цифре». Решений, в результате которых будут формироваться те самые активы, доверие к которым будет всеобщим и безусловным до такой степени, чтобы под их обеспечение можно было бы эмитировать новые деньги.

Заумно? Пока да. Есть несколько, во всяком случае, известных мне, идей таких новых денег. В дальнейшем я обязательно постараюсь раскрыть их и ознакомить с ними уважаемого читателя доходчивым и понятным языком. Идет?

Да, дело новое и неизведанное, масса ошибок, злоупотреблений (кража и слив данных, аппаратные и программные сбои, неточности в регламентах и т. д.). Но времени на «пилоты» уже не осталось. Приходится резать по живому, ставить эксперименты на нас с вами. Важно понимать, что очередного «классического» кризиса планета не переживет – все окончится третьей и последней мировой войной.

Поборники традиционных ценностей этого не понимают. Они видят лишь вершину айсберга – проблемы, которые касаются их лично, таких как некомфортное дистанционное образование, цифровые пропуска, «тотальная слежка» и прорехи в охране персональных данных. Их главный аргумент: «На нас хотят нажиться очередные, на этот раз — цифровые мошенники». Поверьте, я и сам в шоке от того, что личные состояния Безоса и Маска достигли размеров, превышающих бюджеты многих государств. Воротилам старого, доцифрового капитализма такое и не снилось! Но, как это ни парадоксально это звучит, сегодня именно «цифра», как ничто другое, способна уравнять шансы каждого человека на получение своей справедливой доли всеобщего достатка и процветания.

Как? Об этом будем говорить в следующих статьях.

В заключении – дайджест некоторых событий, произошедших за прошедшую неделю. 

1. Сбербанк опасается роста ставок из-за запуска цифрового рубля.
2. Россияне вывели со счетов 1,5 трлн. рублей за десять месяцев 2020 года. И сразу же: У россиян насчитали полтора триллиона «оставшихся» рублей. Здесь мы говорили об импорте услуг. Интересно, попали в прогнозы ЦБ эти деньги?

На сегодня это все.

Сегодня поговорим о государственных цифровых валютах.

Напоминаю, недавно Центральный банк России объявил о планах по внедрению цифрового рубля. Сей факт сразу же дал повод многочисленным поборникам «традиционных ценностей» объявить о начале очередного этапа строительства «цифрового концлагеря», в котором вместо охранников с пулеметами на вышках будут установлены камеры и датчики движения, а искусственный интеллект будет определять время для кормления и прогулки узников – нас с вами.

Давайте разбираться так ли все ужасно на самом деле.

Для этого вспомним по какому принципу работает современная банковская система практически любой страны. Итак, в каждом государстве, имеющем собственную валюту, существует регулятор – как правило это центральный банк. Центральный банк эмитирует денежную единицу – безналичную, которая существует в виде записей в базах данных центрального банка и наличную в виде банкнот и монет. Объем эмитируемых денег зависит от политики правительства и самого регулятора. В большинстве стран, валюта которых не пользуется международным авторитетом и доверием, этот объем, как правило, привязан к золотовалютным резервам, которыми обладает страна. Чем больше этих самых резервов, тем больше собственных денег находится в обороте. Связано это с тем, что, как мы неоднократно говорили, что деньги могут выполнять свою функцию всеобщего товарного эквивалента только в том случае, если они пользуются доверием всех участников рынка. Чем обеспечить доверие к валюте небольшой и не очень богатой страны? Только обеспечив возможность обмена ее, в случае необходимости, на более ликвидный актив – валюты более сильных стран. Поэтому, в идеале, денег в стране должно быть ровно столько, чтобы их, в случае необходимости, можно было поменять без остатка по соответствующему курсу на золотовалютные резервы. Ни больше, ни меньше.

Теперь посмотрим, какой диссонанс вносят в данную стройную систему коммерческие банки, являющиеся неотъемлемой частью экономики любого государства. Здесь мы говорили о том, что коммерческие банки могут эмитировать собственные, кредитные деньги, имеющие те же права, что и деньги государственные, эмитированные центральным банком. Хотя процесс эмиссии кредитных денег и находится под строгим надзором регулятора, он плохо предсказуем и несет за собой массу рисков, которые проявят себя в будущем. Как? Давайте посмотрим.

Допустим, вы хотите приобрести автомобиль. При чем, вас не устраивает рядовое средство передвижения. Ориентируясь на соседей и друзей, под окнами которых припаркованы престижные и очень дорогие авто, с мыслью «а я что – хуже?», вы идете в ближайший коммерческий банк и оформляете кредит, особенно не заботясь, что цена будущей покупки может равняться вашей зарплате за несколько лет. Банк любезно дает вам деньги, взяв их откуда? Правильно – из воздуха, используя данное ему на это право. Про кредитный мультипликатор помните? И вот теперь – вы обладатель шикарной тачки, на которой не стыдно по выходным свозить тещу на рынок и закинуть на дачу пару мешков навоза для теплицы. Остаток кредита уходит на «обмывку» авто в кругу родственников и близких друзей. Проснувшись поутру следующего за покупкой дня, вы с тоской в голосе объявляете домашним, что на ближайшие пять лет они могут забыть об отдыхе на море, щедрых подарках на дни рождения и Новый год, обновках и разнообразном и вкусном питании. Большая часть семейного дохода отныне будет уходить на погашение банковского кредита. Знакомая ситуация? Ну, это ваши семейные дела. Теперь посмотрим, что же произошло на самом деле с точки зрения глобальной экономики. А произошло то, что на сумму вашей сегодняшней покупки уменьшился завтрашний спрос. Туристический оператор, продавцы продуктов питания, одежды и обуви уже не получат ваших денег, на которые рассчитывали. Да и автодилер, который продал вам машину, может не планировать ваш визит к нему в течение ближайших пяти, а то и больше, лет. А теперь представьте – сколько предметов длительного пользования, таких как недвижимость, транспорт, бытовая техника куплены в кредит в масштабах, к примеру, отдельно взятой страны, такой как Россия? По данным на третий квартал текущего года – почти 20 триллионов рублей! Это те деньги, которые, в отличие от эмитированных ЦБ, не обеспечены ничем, кроме самих товаров, на которые они были потрачены. Товаров, стоимость которых диктуется спросом на рынке. Учитывая финансовую безграмотность значительной части населения (надеюсь, к моим читателям это не относится), безудержное стремление банкиров заработать и капризную нестабильность экономики, можно полагать, что значительная часть кредитных денег из этих триллионов направлены на надувание огромного кредитного пузыря, который рано или поздно лопнет. Помните ипотечный кризис в США? Последствия от этого, как обычно придется расхлебывать государству в лице ЦБ. Вот для того, чтобы этого избежать этого, в частности, государство и задумалось о цифровом рубле. Технологическая инфраструктура позволит Центральному банку регулировать его оборот напрямую, минуя коммерческие банки, этим самым значительно ограничив аппетиты последних поживиться на нас с вами и наших потомках путем бесконтрольной эмиссии кредитных денег. К реакции банкиров на нововведения я уже отсылал читателя в дайджесте, опубликованном на прошлой неделе.

В заключении – обещанный дайджест событий, произошедших за прошедшую неделю на темы, рассматриваемые в этом блоге.

1. Прорывные технологии в энергетике на ближайшие 10 лет — здесь.
2. Чикагская товарная биржа CME начнет торговать фьючерсами на воду.
3. Краткий экскурс в мировой долг. Обзор опубликован в одном из телеграм-каналов, на который я подписан. Ссылка отправляет меня в Telegrm Desktop (если я просматриваю статью на ноутбуке или настольном ПК) или в приложение Telegram. Если на вашем гаджете не установлен этот мессенджер, с чтением обзора могут быть проблемы. А может и нет. Все зависит от настроек вашего устройства. Если прочитать не получится, пишите. Попробую использовать иной формат, хорошо?